三线城市家庭月入7500元 如何理财最短时间买房 收益 理财 银行理
2018-09-28 01:01
来源:未知
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  【理财案例】

  邱小姐,今年26岁,山东聊城人,文员工作,每月收入2500元。老公每月收入5000元,夫妻俩都有社保。家中有个四个月大的男孩,平时都由父母照顾着,76722香港七仙女,家庭每月生活开支2000元。目前家有活期存款2万元,定期存款6万元(包括结婚礼金等),无其他投资。羊年,邱小姐家计划在短时间内在市里买房子,预计50万元,想咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财呢?

  【理财目标】

  如何最短时间里能在市里买房。

  【案例分析】

  根据邱小姐家的财务情况,嘉丰瑞德理财师简单制作了家庭收入支出表,便于邱小姐能看清楚家庭的收支情况:

家庭收入支出表

  从邱小姐的家庭收入支出表看出,家庭年收入总计9万元,年开支2.4万元,年结余6.6万元。对于三线城市聊城来说,邱小姐家6.6万的年结余已比较丰厚。但家庭目前存款仅有8万元存款,而要想购买50万左右的房产,估计需要4年左右的时间才能积累到这笔买房资金。而如果4年内,房价不断上涨,4年后50万元能否买同等面积的房是未知数。所以邱小姐家最好能在短时间内就能买房,比如计划2年内买房。而在这2年期间,邱小姐夫妇可以通过努力赚钱,还可以通过适当的投资,让钱赚钱等方式来积累买房资金。

  【理财建议】

  分析了邱小姐家的财务情况,并结合家庭的理财买房计划,理财师给予了家庭以下几点理财建议:

  1、预备家庭备用金

  邱小姐家上有老,下有小,首先需要给家庭预备足够的备用金,以备不时之需。一般为3-6个月的家庭月开支,建议2万元金额即可。对于这部分资金的储备,可以选择货币型基金或短期理财方式,前者流动性更强一些,而后者收益更高一些。邱小姐可以根据家庭资金的使用需求来选择适合的储备方式。至于邱小姐家每月5500元的结余资金,建议不妨选择像月定投储备方式,1年6.8%的年收益率,2年本金和收益预计有14万元。

  2、部分存款用于投资

  在准备买房的2年时间里,邱小姐可以拿出部分存款适当进行一些投资,让闲置资金钱赚钱,76755神算孑论坛。比如家庭的6万元存款,到期后,可以选择银行理财产品,1年就有5%左右的收益。待第一年年底,家庭的这笔存款和收益以及家庭1年的年结余,总计约13万元左右的资金,就可以配置更高的收益的理财产品产品,就比如固定收益类产品,1年有10%的收益,13万投资1年到期收益1.3 万,远比定存银行收益要高出几倍。

  3、家庭买房计划

  根据目前邱小姐家的资产情况,在2年时间内,夫妻俩通过努力工作赚钱,再通过适当投资让资产快速增值,预计也只能攒20万元左右的买房资金。对于剩余的30万买房资金,嘉丰瑞德理财师建议进行公积金贷款方式,贷款期限设置为20年,采取等额本息还款方式,每月还款1857.7元,这点房贷对于邱小姐家来说,基本无压力。

  另外,考虑到邱小姐家宝宝现在还小,可以从现在开始储备孩子教育金,越早准备越轻松。建议邱小姐夫妇可以另外开设户头来储备孩子教育金,若三年后才动用这笔教育经费,就可以选择相对固定收益的理财产品来获取长期回报。

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